In diesem Leitfaden erhaltet Ihr eine detaillierte Anleitung, wie Ihr Eure kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen könnt. Erfahrt alles Wichtige über die SCHUFA-Selbstauskunft, den SCHUFA-Score und wie Ihr eine SCHUFA-Auskunft für verschiedene Zwecke einsetzen könnt.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt und verwaltet Kreditdaten von Privatpersonen und Unternehmen in Deutschland. Diese Daten werden von Banken und anderen Unternehmen genutzt, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Einmal im Jahr ist es möglich, Eure dort gespeicherten Daten in einer Selbstauskunft kostenlos abzufragen.
Ihr sucht nach Informationen, wie Ihr Eure SCHUFA Auskunft kostenlos erhalten könnt? Dieser Leitfaden enthält alles, was Ihr wissen müsst, um Eure kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft zu beantragen und Eure personenbezogenen Daten zu überprüfen.
Nach der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) § 15 hat jeder das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Kopie seiner personenbezogenen Daten von der SCHUFA Holding AG zu erhalten. Diese sogenannte „Selbstauskunft“ oder auch „Datenkopie“ beinhaltet Eure bei der SCHUFA gespeicherten Informationen, einschließlich:
Name, Adresse und Geburtsdatum
Bankverbindungen und Kredite
Mobilfunkverträge
Mietverträge
Gerichtsurteile und Insolvenzverfahren
Quartalsweise berechneter SCHUFA-Basisscore
Diese kostenlose SCHUFA-Auskunft wird Euch nach der Beantragung innerhalb von 5-7 Werktagen per Post zugesandt.
Was ist bei der kostenlosen SCHUFA-Auskunft zu beachten?
Durch das so genannte Auskunftsrecht der betroffenen Person(§ 15 DSGVO) könnt Ihr einmal im Jahr kostenlos erfahren, welche personenbezogenen Daten ein Unternehmen über Euch gespeichert hat. Die SCHUFA ist demnach zu einer Auskunft verpflichtet und teilt Euch darin auch Euren SCHUFA-Basisscore mit, jedoch nicht den erweiterten SCHUFA-Score.
Der SCHUFA-Score und der SCHUFA-Basisscore sind prozentuale Bewertungen der SCHUFA, die Eure Kreditwürdigkeit abbilden, wobei der Basisscore sich auf wesentliche Kreditfaktoren und eine allgemeine Berechnung für alle Verbraucher stützt, während der spezifischere SCHUFA-Score branchenspezifische Faktoren berücksichtigt und somit bei Kreditvergaben eine größere Rolle spielt, allerdings kostenpflichtig ist.
Der SCHUFA-Basisscore bietet Euch im Rahmen einer kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft also nur einen guten ersten Anhaltspunkt für Eure eigene Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr jedoch einen detaillierteren Wert benötigt, der bei der Kreditvergabe relevanter sein kann, solltet Ihr die SCHUFA BonitätsAuskunft oder den SCHUFA BonitätsCheck in Betracht ziehen, in denen auch der SCHUFA-Score aufgeführt ist.
Tipp: Falls Ihr eine SCHUFA-Auskunft für einen bestimmten Zweck benötigt, z. B. für die Wohnungssuche oder einen Kreditantrag, solltet Ihr Euch zunächst direkt an den jeweiligen Anbieter wenden. Dieser kann bei Bedarf oft eine SCHUFA-Auskunft mit Score für Euch einholen, sodass Ihr Euch auch so die Kosten für die Abfrage des SCHUFA-Scores spart.
Warum bonify keine gute Alternative ist, um den SCHUFA-Score kostenlos abzufragen
Die bonify App erscheint zunächst als ein attraktiver Weg, um Euren SCHUFA-Basisscore kostenlos online einzusehen. Allerdings gibt es erhebliche Bedenken, die Ihr berücksichtigen solltet.
Zunächst ist bonify eine von der SCHUFA angebotene Lösung, mit der Verbraucher ihren Basisscore einsehen und bei Bedarf verbessern können. Dies könnte insbesondere für diejenigen unter Euch hilfreich sein, die einen Bonitätsnachweis für den Abschluss eines Vertrags, einen Ratenkredit oder eine Kreditkarte benötigen.
Und ja, ihr habt richtig gelesen: bonify gehört seit dem 20. Dezember 2022 zur SCHUFA Holding AG, ist aber rechtlich und operativ ein eigenständiges Unternehmen. Die SCHUFA selbst wirbt damit, dass Ihr innerhalb von 3 Minuten nach Online-Registrierung, Euren vierteljährlich aktualisiertten SCHUFA-Basiscore kostenlos abrufen könnt.
Mit Abfragen über bonify teilt Ihr (kostenlos) zusätzliche Daten mit der SCHUFA. (Quelle: bonify/Screenshot)
Verbraucherschützer und die Bürgerbewegung Finanzwende warnen jedoch, dass die bonify App Nutzer unter dem Deckmantel der Transparenz dazu verleiten könnte, mehr Informationen preiszugeben als nötig. Finanzwende hat gegen bonify sogar eine Online-Petititon ins Leben gerufen. Außerdem bleibt unklar, ob dies tatsächlich zu besseren Angeboten oder einem verbesserten SCHUFA-Scoring führt.
Ein besonderes Sicherheitsrisiko stellt zudem ein Vorfall aus dem Jahr 2023 dar, bei dem ein Datenleck bei bonifydie Daten von Millionen von Kunden offenlegte. Dieser Vorfall wirft ernsthafte Fragen zur Datensicherheit von bonify auf, die Ihr berücksichtigen solltet.
Zusammenfassend solltet Ihr trotz der bequemen und kostenlosen Nutzung der App die Nutzung von bonify zur Abfrage des SCHUFA-Basisscores gründlich überdenken. Es ist ratsam, andere Methoden zur kostenlosen Bewertung Eurer Kreditwürdigkeit wie die Abfrage der Datenkopie in Betracht zu ziehen.
Unser Redakteur Jan hat bonify und deren Methoden genauer unter die Lupe genommen. (Quelle: mydealz/YouTube)
Achtung bei überteuerten Drittanbietern
Es gibt einige Dienstanbieter wie selbstauskunft.de oder meine-auskunft-online.de, die Gebühren von Verbraucherinnen und Verbrauchern für die Bestellung der eigentlich kostenlosen SCHUFA-Datenkopie verlangen. Oftmals sind diese Anbieter in der Google-Suche ganz oben gelistet und als „Gesponsert“ gekennzeichnet, da sie sich einen prominenten Platz erkaufen.
Nutzt Ihr diesen „Service“ zahlt Ihr nicht nur unnötig für einen eigentlich kostenlosen und gesetzlich geregelten Dienst, sondern Eure persönliche Daten könnten bei diesen Dienstanbietern auch gefährdet sein. Unter Umständen lasst Ihr so unwissentlich zu, dass diese Unternehmen Eure persönlichen Daten zu Werbezwecken verkaufen.
Zum Schutz solltet Ihr eine Datenkopie stets direkt bei der SCHUFA bestellen. Wir zeigen Euch im Folgenden, wie das geht.
Wie könnt Ihr die SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen?
Online
Die SCHUFA bietet auf Ihrer Website ein Formular, um die kostenlose Datenkopie zu beantragen.
Gebt Eure persönlichen Daten sowie Eure Adresse und ggf. weitere Angaben zu Eurem Wohnsitz ein.
Daten überprüfen und abschicken.
Prüft Eure Daten final über „Eingaben prüfen“, bevor Ihr das Formular abschickt.
Per Post
Ihr könnt das Formular für die SCHUFA-Selbstauskunft auch schriftlich anfordern.
Sendet einen formlosen Antrag unterschrieben und mit einer Kopie Eures Personalausweises oder Reisepasses an die SCHUFA Holding AG, Postfach 10 00 36, 91011 Erlangen.
Ihr könnt Euch hier den formulierten Antrag auf kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft als .docx downloaden.
Die Selbstauskunft könnt Ihr auch persönlich bei einer der SCHUFA-Beratungsstellen beantragen.
Kostenlose Auskunft bei Hinweis auf Datenmissbrauch
Wenn Ihr den Verdacht habt, dass Eure Daten bei der SCHUFA missbräuchlich verwendet wurden, habt Ihr ebenfalls das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Um diese Auskunft zu beantragen, müsst Ihr einen schriftlichen Antrag stellen und glaubhaft machen, dass Ihr Opfer eines Datenmissbrauchs geworden seid.
Fazit: Nutzen und Limitationen der kostenlosen SCHUFA-Auskunft
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft bietet Euch einmal jährlich eine umfassende gesetzlich zugesicherte Übersicht über alle bei der SCHUFA gespeicherten persönlichen Informationen und ist ein unverzichtbares Instrument, um grundlegend Eure Kreditinformationen zu überprüfen und zu verstehen. Nicht zu verwechseln ist diese Selbstauskunft mit Diensten wie bonify, die auf den ersten Blick eine einfache und kostenlose Alternative bieten könnten, jedoch durch Datenschutzbedenken und mögliche Ungenauigkeiten in der Score-Bewertung problematisiert werden.
Während der kostenfreie SCHUFA-Basisscore euch einen allgemeinen Einblick in eure Kreditwürdigkeit gewährt, bietet der kostenpflichtige, branchenspezifische SCHUFA-Score detailliertere Informationen, die insbesondere bei Kreditvergaben relevant sein können.
Es ist daher entscheidend, dass Ihr die Unterschiede kennt und die richtige Abfrage entsprechend Eurem individuellen Bedarf durchführt.
Häufig gestellte Fragen zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
Was ist die kostenlose SCHUFA-Auskunft?
Die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft, auch als SCHUFA-Datenkopie bekannt, könnt Ihr einmal im Jahr bei der SCHUFA anfordern. Sie enthält alle personenbezogenen Daten, die für Euch bei der SCHUFA gespeichert sind einschließlich eines Basisscores über Eure Kreditwürdigkeit.
Wie kann ich die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen?
Ihr könnt die kostenlose SCHUFA-Auskunft online über die Website „meineschufa.de“ anfordern. Alternativ könnt Ihr die Auskunft auch per Post beantragen und das ausgefüllte und unterschriebene Antragsformular gemeinsam mit einer Kopie Eures Personalausweises oder Reisepasses an die SCHUFA Holding AG senden. Auch in den SCHUFA-Beratungsstellen ist eine Beantragung der kostenlosen Auskunft möglich.
Wie lange dauert es, bis die kostenlose SCHUFA-Auskunft kommt?
Wenn Ihr die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft online beantragt, kommt sie normalerweise innerhalb von 5 bis 7 Werktagen per Post zu Euch.
Die SCHUFA Auskunft kostenlos zu beantragen reicht für Eure Zwecke nicht? Generelle Möglichkeiten, um bei der SCHUFA zu sparen findet Ihr stets auf unserer Händlerseite, zusammengetragen von der mydealz Community!
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Tobias Eick
Ich bin ein leidenschaftlicher Schnäppchenjäger, immer auf der Suche nach diesem gewissen Extra, das mir hilft, selbst die letzte Ersparnis herauszuholen. Mein Herz schlägt für gute Deals und ich gehe keiner Gelegenheit aus dem Weg, um den besten Wert für mein Geld zu erzielen. Mit fast allen Apple-Produkten in meiner Sammlung bin ich ein bekennender Technik-Enthusiast. Mein Interesse für High-End-Technologie wird durch meine ständige Suche nach dem nächsten tollen Upgrade für mein Heimkino-Setup unterstrichen. Gerade bin ich dabei, mein Home Theater mit weiteren Lautsprechern von Sonos auszustatten.